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La tarjeta de crédito APRS es alta, pero mantener una tarjeta de emergencia sigue siendo un movimiento inteligente

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Las tarjetas de crédito son útiles en una variedad de circunstancias inesperadas que la mayoría de nosotros enfrentamos al menos una vez en nuestras vidas. Una línea de crédito puede ser esencial si se enfrenta a una factura de reparación de emergencia o gastos repentinos. Aunque recomendamos crear un fondo de emergencia para ayudar cuando aparecen los gastos no planificados, una tarjeta de crédito puede ayudarlo a cerrar la brecha entre los días de pago si no puede. Aún así, no ofrecen una solución a largo plazo.

Si recurre a una tarjeta de crédito para ayuda financiera, algunas tarjetas de crédito ofrecen un 0% APR introductorio por tiempo limitado. Esto puede darle un espacio para respirar por cargos de interés. Si está en el mercado para que una tarjeta de crédito tenga a mano en caso de emergencia, aquí hay algunos a considerar.

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Cómo elegir una tarjeta de crédito para emergencias

Encontrar la tarjeta de crédito correcta para usar en una emergencia puede ser difícil, especialmente si tiene un crédito imperfecto o si está comenzando a generar crédito por primera vez. También considere cualquier tarifa, así como programas de recompensas y beneficios para el titular de la tarjeta.

Esto es lo que debe saber:

Requisitos de elegibilidad: asegúrese de tener una idea general de su puntaje de crédito. Este factor determinará para qué tarjetas de crédito es elegible. Es posible que deba comenzar con una tarjeta de crédito segura si no tiene antecedentes crediticoles. tendrá que lidiar con cargos de interés costosos. Cualquier saldo que no se pague se acumulará intereses cada mes, permanece impagado. Tarifas anuales: Intente encontrar una tarjeta de crédito de emergencia que no cobre una tarifa anual. También busque otras tarifas como tasas de interés de penalización, tarifas tardías y tarifas de pago devueltas. Tasas de recompensas: algunas tarjetas de crédito para emergencias ofrecen recompensas por gastos, lo que puede ayudarlo a recuperar algo por cada dólar gastado. Incluso hay tarjetas de crédito que tienen un bono de bienvenida que puede ganar si cumple con un requisito de gasto mínimo dentro de unos pocos meses posteriores a la apertura de la cuenta. Solo evite gastar en exceso para alcanzarlo.

Tener alguna forma de pagar los gastos de emergencia siempre es una buena idea. Después de todo, tener acceso a fondos de emergencia puede ayudarlo a evitar quedarse atrás en las facturas y enfrentar tarifas tardías. Pero también hay algunos inconvenientes.

✅Pros: Las tarjetas de crédito de emergencia están ahí si necesita acceso a una línea de crédito, puede controlar cuánto pide prestado a la vez que puede obtener recompensas para algunas de sus compras, algunas tarjetas tienen ofertas de 0% de introducción APR que lo ayudan a evitar cargos por intereses Por un tiempo ❌Cons: las tarjetas de crédito facilitan gastar en exceso algunas tarjetas de crédito requieren un puntaje de crédito más alto que las tarifas son altas, lo que puede conducir a costosos pagos de cargos por intereses y los altos niveles de deuda pueden dañar su puntaje de crédito ¿Qué tipos de tarjetas de crédito son los mejores para emergencias?

Algunas tarjetas de crédito son mejores que otras para financiar gastos inesperados. Un APR introductorio le permitirá evitar intereses mientras se toma un tiempo para pagar un gran gasto. Un programa de recompensas especializado le permitirá obtener un reembolso en efectivo u otras recompensas para recuperar algunos de sus costos si puede pagarlo de inmediato.

Sin embargo, preste atención a los plazos o límites de gasto en estas ofertas: puede haber restricciones en estas características.

¿Cuándo debe usar una tarjeta de crédito de emergencia?

El uso de una tarjeta de crédito para emergencias tiene más sentido cuando necesita una forma rápida y fácil de cubrir los gastos sorpresa, pero sepa que podrá pagar el saldo en su totalidad cuando venciera.

Una tarjeta de crédito de emergencia también puede tener sentido para las personas que desean una línea de crédito lista en el caso de una emergencia. Esto puede ser especialmente cierto para las personas que viajan y desean una tarjeta de crédito que puedan usar para gastos imprevistos. Por ejemplo, es posible que tenga suficiente dinero en su cuenta bancaria para cubrir una compra, pero puede ser más difícil acceder a ese dinero si está en el extranjero. En este caso, una tarjeta de crédito de emergencia puede ser útil.

Una tarjeta de crédito no debería ser su método de referencia si no puede permitirse comprar algo. En su lugar, debe crear un presupuesto para que pueda rastrear cuánto entrar y salir de su cuenta cada mes. Esto lo ayudará a saber cuánto tiene disponible para gastar.

Una tarjeta de crédito puede ser una copia de seguridad adecuada, siempre que comprenda los términos. Asegúrese de que pueda pagar el saldo de la tarjeta lo más rápido posible para minimizar los intereses y no tenga en cuenta el hábito de usar una tarjeta de crédito para las compras que no puede pagar.

Incluso si tiene una oferta de APR introductoria del 0%, aún deberá realizar pagos mínimos cada mes para mantener su cuenta actualizada. Perder este pago o pagar tarde puede causar daños considerables a su puntaje de crédito y puede eliminar su período introductorio de APR.

Cómo usar su tarjeta de crédito de manera efectiva para una emergencia

Para aprovechar al máximo una tarjeta de crédito de emergencia, úsela solo para las compras que debe hacer y tener un plan vigente con anticipación para pagar los cargos. Aquí hay algunos consejos a tener en cuenta:

Evite la tentación de gastar demasiado. Cargo solo compras de emergencia que no puede cubrir con efectivo y evite situaciones en las que esté tentado a comprar artículos innecesarios o hacer más cargos. Tenga un plan para pagar la deuda. Si tiene que cubrir una factura de reparación de automóviles de emergencia o pagar la guardería en la mosca, asegúrese de tener un plan para pagar el dinero. De lo contrario, la deuda de la tarjeta de crédito podría convertirse en un problema. Vea a las tarjetas de emergencia con ofertas de introducción APR. Si desea evitar los cargos por intereses por un tiempo limitado, busque tarjetas de crédito que vengan con 0% de interés en compras, transferencias de equilibrio o ambas por un año o más. Use las recompensas para reducir su saldo. Algunas tarjetas de crédito de emergencia le permiten obtener reembolso en efectivo por cada dólar que gaste, lo que puede canjear de diferentes maneras. Si su tarjeta ofrece créditos de declaración como una opción de redención, puede canjear recompensas para reducir el saldo que debe en su tarjeta. Simplemente no caiga en la trampa del gasto excesivo para obtener recompensas. Alternativas al uso de tarjetas de crédito para emergencias

Si bien las tarjetas de crédito pueden ser una herramienta útil cuando enfrenta un gasto de emergencia, hay otros tipos de formas de pagar.

Fondo de emergencia: los expertos recomiendan ahorrar seis meses de gastos en una cuenta de ahorros de alto rendimiento para tener a mano en caso de un gasto sorpresa o pérdida de empleo. Si bien tomará algo de tiempo desarrollar esta cantidad, trabajar hacia este objetivo puede ayudarlo a evitar que acumule intereses de la tarjeta de crédito. Acerca de los planes de pago: si tiene la tentación de usar una tarjeta de crédito para pagar su factura de servicios públicos, puede haber otra opción. A veces, las compañías y prestamistas de facturas lo prepararán con un plan de pago si enfrenta dificultades financieras. Incluso pueden extender su fecha de vencimiento para darle más tiempo para pagar. Si bien no hay garantía, solicitar de manera proactiva una extensión o un plan de pago puede ahorrarle a una tarjeta de crédito. Préstamos personal: si necesita una cantidad de dinero más sustancial, un préstamo personal puede ofrecerle una suma global de dinero por adelantado ( Por lo general, $ 2,000 hasta $ 50,000), que pagará con una tasa de interés fija y un pago mensual fijo durante un plazo establecido. Algunos préstamos personales se pueden financiar tan pronto como el mismo día. Compare diferentes prestamistas y planes de pago para encontrar el mejor ajuste para usted. Líneas de crédito de capital (HELOC): los HELOC usan su hogar como garantía para el préstamo y proporcionan una línea de crédito con la que puede pedir prestado según sea necesario. Estas líneas de crédito requieren una cantidad considerable de capital doméstico para calificar, y generalmente tienen un período de sorteo en el que puede pedir prestado dinero y un período de reembolso en el que ya no puede acceder a nuevos fondos. Las líneas de crédito en el hogar generalmente tienen tasas de interés variables y basan su pago mensual sobre cuánto pide prestado realmente. Sin embargo, si no le devuelve a su Heloc, corre el riesgo de perder su hogar. Préstamos de capital para el hogar: los préstamos de capital doméstico le permiten pedir prestado contra el patrimonio en su hogar, luego pagar el dinero con una tasa de interés fija y un pago mensual fijo. Sin embargo, necesita un valor hipotecario considerable para calificar, y debe resolver una cantidad específica de efectivo que necesita por adelantado. Los préstamos de capital doméstico también pueden tardar un mes o más en moverse a través del proceso y proporcionar fondos, por lo que no funcionarán para emergencias cuando necesite el dinero rápidamente. Al igual que Helocs, los préstamos de capital doméstico son préstamos asegurados, lo que significa que podría perder su casa si no puede pagar lo que tomó prestado. Cómo solicitar una tarjeta de crédito

Una vez que encuentre la tarjeta correcta, siga estos consejos para aplicar:

Elija una tarjeta que coincida con sus necesidades. Eso podría significar elegir uno con una oferta de APR introductoria u otras características. pago mensual de alquiler o pago de la hipoteca. Use la tarjeta de manera responsable y siempre pague a tiempo.

¿Debo llevar una tarjeta de crédito de emergencia en mi billetera o mantenerla en casa?

Si viaja, le recomendamos llevar su tarjeta de crédito de emergencia para ayudar a navegar por los percances como un vuelo perdido. De lo contrario, deje su tarjeta de crédito de emergencia en casa para evitar la tentación del gasto no emergente.

¿Cómo puede una tarjeta de crédito de emergencia mejorar mi puntaje de crédito?

Un puntaje de crédito mide su solvencia, en función de su historial con tarjetas de crédito, préstamos e hipotecas. Establecer un historial de crédito y construir su puntaje de crédito prepara el escenario para alquilar un apartamento, solicitar un préstamo para automóvil y comprar una casa, y, en general, cuanto más alto sea su puntaje, menos costoso será pedir prestado. Entonces, incluso si no planea usar regularmente una tarjeta de crédito de emergencia, tener una lo ayudará a generar crédito con un esfuerzo mínimo.

¿Qué tipos de tarjetas de crédito son buenos para emergencias?

Algunas tarjetas de crédito son mejores que otras para financiar gastos inesperados. Un APR introductorio le permite evitar intereses mientras paga una gran cantidad. Un programa de recompensas especializado le permitirá obtener un reembolso en efectivo u otras recompensas para recuperar algunos de sus costos si puede pagarlo de inmediato. Sin embargo, preste atención a los plazos o límites de gasto en estas ofertas: puede haber restricciones en estas características.

¿Qué pasa si no hago ninguna compra en mi tarjeta de crédito de emergencia?

Técnicamente, no tiene que usar su tarjeta de crédito de emergencia. Sin embargo, es una buena idea hacer un pequeño cargo cada pocos meses y pagarlo de inmediato para mantener su cuenta activa. Los emisores de tarjetas de crédito se reservan el derecho de cerrar su cuenta sin previo aviso por falta de uso.

¿Qué sucede si cancelo mi tarjeta de crédito de emergencia?

Si cierre su cuenta de tarjeta de crédito puede ser una cuestión de preferencia personal, pero hay algunos factores a considerar. Cerrar una tarjeta de crédito, particularmente una que ha estado abierta por un tiempo, puede tener efectos adversos en su puntaje de crédito. Por otro lado, si no puede usar de manera responsable una tarjeta de crédito, cerrar una cuenta puede ser una buena opción para evitar usarla. Asegúrese de cerrar la cuenta correctamente si elige hacerlo.

¿Cuáles son los riesgos de usar una tarjeta de crédito?

Cuando realiza compras con una tarjeta de crédito, existen varios riesgos que pueden tener impactos a largo plazo en su salud financiera. Si no realiza pagos en su totalidad, acumulará cargos por intereses si no está utilizando una promoción introductoria APR. También puede incurrir en tarifas tardías y otros cargos por pagos perdidos. En última instancia, cualquier uso de crédito irresponsable puede conducir a la deuda y a un puntaje de crédito dañado.

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